Welke spaarvormen zijn er?
Er zijn
verschillende mogelijkheden om te sparen, afhankelijk
van een aantal zaken, zoals:
- de beschikbaarheid
van het spaarsaldo, hoe lang kunt u het geld missen
- de hoogte van de
inleg en het saldo
- via welk medium:
papier, telefoon of internet
- het maximaal (vrij)
opneembare bedrag
De rente die de banken
vergoeden, hangt nauw samen met deze mogelijkheden.
Verder bieden de banken een groot aantal producten aan
waarvan de consument denkt dat het spaarvormen zijn,
maar die uiteindelijk verzekeringen blijken te zijn.
Bijvoorbeeld spaarverzekeringen, spaarplannen en
dergelijke. Er wordt in de vormen weliswaar gespaard,
maar doordat er bijvoorbeeld een
overlijdensrisicoverzekering in zit, is het rendement
meestal minder dan dat van een gewone spaarrekening.
De keuze voor een
bepaalde spaarvorm is in de eerste plaats afhankelijk
van het doel waarvoor u gaat sparen en de termijn
waarbinnen dat doel bereikt wordt, bijvoorbeeld:
- sparen voor
duurzame artikelen
- sparen voor de
(studie van de) kinderen
- sparen voor
vakanties, reizen
- vermogensopbouw
algemeen
- sparen voor als er
zich een calamiteit voordoet
- sparen om een eigen
bedrijf te starten
- sparen om een
sabbatsverlof te financieren
- sparen om eerder te
kunnen stoppen met werken
- sparen om het
pensioen aan te vullen
Spaarrekening
De 'gewone' spaarrekening heeft een variabele rente, dat wil zeggen dat de rente periodiek verandert,
hij kan zowel dalen als stijgen.
Er zijn spaarrekeningen met en
zonder beperkingen. Vaak geldt:
hoe meer beperkingen, hoe hoger
de rente.
Beperkingen kunnen
zijn:
- minimale eerste storting
- minimaal tegoed vereist
- beperkt bedrag per maand op te nemen
- kosten bij opname daarboven
- verschillende rente bij verschillende saldi
Wanneer u bijvoorbeeld geld zou willen opnemen, dan
is dat niet mogelijk, of de rente wordt lagen, of er
geldt een boete voor het opnemen van het saldo.
Deposito
Deposito's of
langetermijnspaarrekeningen zijn rekeningen waarop het
geld gedurende een van tevoren afgesproken tijd vast
staat. U krijgt dan een hogere rente dan wanneer het
geld vrij opneembaar zou zijn. Hoe langer het geld vast
staat, hoe hoger de rente. De termijn kan variëren van
enkele maanden tot een aantal jaren
Vreemde-valutadeposito
Een
vreemde-valutadeposito is een rekening die hetzelfde is
als een normale deposito rekening behalve dat de valuta
niet in euro's is. Iets waar je wel op moet letten is
dat je valutarisico loopt. Dat de valuta die op de
rekening kan instorten als het gaat om de waarde.
Internetsparen en telefonisch sparen
Tegenwoordig is het niet alleen mogelijk om via de
regulieren weg te sparen, met bankafschriften en
overschrijvingskaarten. U kunt ook via de telefoon of
internet saldi opvragen en overboekingen doen. Er moet
vaak wel een tegenrekening zijn waarop het geld kan
worden overgemaakt. De rente die op dit soort rekeningen
wordt vergoed is meestal hoger dan de rente op gewone
spaarrekeningen.
Jeugdspaarrekening
Veel banken bieden voor
kinderen aparte spaar- en betaalrekeningen of
combinaties daarvan aan. Op die manier kunnen kinderen
wennen aan betalen, sparen en het hebben van een
rekening. De bedoeling is natuurlijk dat ze bij de bank
blijven. De rente op jeugdspaarrekeningen is meestal
niet de hoogste die u op een spaarrekening kunt krijgen.
Premiespaarrekening
Er zijn ook
jeugdspaarrekeningen met premie, de zogenaamde
premiespaarrekening. Hoe langer er gespaard wordt, hoe
meer premie er wordt gegeven. Sommige banken keren elk
jaar op de verjaardag een extra percentage uit. Een
beperking is wel dat er een maximaal bedrag per jaar mag
worden ingelegd. Dit is per bank verschillend. Er mag
bij enkele van dit soort rekeningen tussentijds niets
worden opgenomen.
Bedrijfssparen
Vaak kun je als werknemer via
fiscaal gunstige regelingen sparen bij je bedrijf. De
spaar mogelijkheden bij je bedrijf zijn hetzelfde als de
spaarmogelijkheden maar dan met hele kleine verschillen.
De meest voorkomende vormen zijn de
premiespaarregeling en de spaarloonregeling.
|